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ALTERNATIVAS DE PAGO PARA COMPRAR UNA PROPIEDAD: (English below)

Tener una casa propia es el sueño que muchos desean hacer realidad.

Existen diferentes formas para poder adquirir una propiedad, ya sea una compra de contado, compra a través de un crédito hipotecario, financiamiento a través de una institución o incluso en algunas ocasiones hasta financiamiento directo de parte del propietario.

Aquí te explicaremos un poco acerca de algunas de estas alternativas:

Compra de Contado:

Las compras a contado de viviendas sean principales o secundarias tienen múltiples ventajas, aunque primero debemos partir del hecho  que cuentas con la disponibilidad suficiente de dinero para hacerlo, si es así, podrás disfrutar de mejores precios.

La mayoría de empresas constructoras y propietarios prefieren la rapidez de un negocio de contado por lo que están dispuestos a considerar rebajas en el precio del inmueble.

Te ahorras las comisiones e intereses bancarios además de los trámites necesarios para solicitar un financiamiento, en este punto puedes evitar el pago de considerables sumas de dinero, por otra parte la entrega de la propiedad comprada de esta manera es inmediata por lo que el propietario puede comenzar a disfrutarlo más rápido.

De cualquier manera hay que considerar y estar listo para cubrir los gastos de escrituración e impuestos por adquisición al momento de llegar a la firma de Escrituras.

Saber que la casa donde vives es completamente tuya y que sobre ella no pesa ninguna hipoteca es muy satisfactorio y representa una tranquilidad enorme.

Créditos hipotecarios de instituciones bancarias

Debes saber que existe una gran variedad de opciones de créditos hipotecarios que ofrecen diferentes instituciones bancarias, y que los requisitos y beneficios de cada uno varía, lo cual te permite elegir el que más te sea conveniente según tu propósito y necesidades.

Los créditos hipotecarios bancarios, a diferencia de los organismos gubernamentales, pueden ofrecer mayor porcentaje de monto a prestar, lo cual significa que la cantidad que tendrías que ahorrar para el enganche sería menor. Si bien, un crédito hipotecario te ayudará al otorgarte un gran porcentaje del precio del inmueble, debes saber que no existen créditos que den el 100 por ciento del préstamo, por lo que de igual manera deberás ahorrar para juntar la cantidad del porcentaje sobrante que corresponda como enganche. Sin embargo, existen opciones que te otorgan hasta el 90% del precio del inmueble, lo cual disminuye en gran medida la cantidad de dinero a ahorrar.

Si bien, los requisitos pueden variar de un crédito a otro debes saber que, considerando que te comprometes a devolver el préstamo en un plazo determinado, lo que la mayoría solicita para poder otorgar un crédito hipotecario es contar con un buen historial crediticio, por lo que si aún no lo tienes deberás empezar a construirlo a través de alguna tarjeta de crédito o de alguna tienda departamental que ofrezca pocas condiciones y que por lo tanto no ponga en riesgo tu economía. Lo importante es que seas muy puntual con tus pagos para que puedas formar una buena reputación en tu Buró de Crédito y así contar con el derecho a solicitar un crédito hipotecario bancario.
De cualquier manera hay que considerar y estar listo para cubrir costos como avalúo y otros trámites que pudiera requerir el banco, así como los gastos de escrituración e impuestos por adquisición al momento de llegar a la firma de Escrituras.

Crédito de Infonavit

El Instituto de Vivienda para los Trabajadores (Infonavit) es una institución financiera que, con el fin de ayudar y dar solución a la necesidad de vivienda, otorga créditos hipotecarios o créditos relacionados a la vivienda a todos los trabajadores que se encuentren afiliados a ésta para apoyarlos con la compra de su casa. Si eres un trabajador que cuenta con prestaciones laborales y estás incorporado al Instituto Mexicano del Seguro Social (IMSS), formas parte de manera automática de los derechohabientes del Infonavit, es decir, que cuentas con el derecho de acceder a uno de sus créditos hipotecarios.

La ventaja de un crédito del Infonavit, a diferencia de los créditos bancarios, es que aquí no será un requisito el contar con un historial crediticio, sino que simplemente deberás estar afiliado al IMSS y cumplir con la precalificación mínima que solicitan para demostrar que tienes la capacidad de solventar este crédito. Para esto se tomará en cuenta tu edad, tu salario, el ahorro con el que cuentas en tu Subcuenta de Vivienda y los bimestres cotizados de manera continua en el Infonavit. Todo esto se representará a través de lo que se conoce como los «puntos Infonavit».

En caso de que te encuentres afiliado al Infonavit, pero no te interese solicitar un crédito hipotecario de esta institución y prefieras pedir el financiamiento para tu casa a un banco, el Infonavit también puede ayudarte a través de la Subcuenta de Vivienda. Éste cuenta con la modalidad llamada Cofinavit, la cual te permite sacar el saldo de tu subcuenta y combinarlo con algún crédito hipotecario bancario. Esto quiere decir que, si una institución bancaria te otorga el 90 por ciento de financiamiento para la compra de tu casa, el 10 por ciento que te corresponde pagar como enganche podrías cubrirlo con tu crédito Infonavit.

Crédito FOVISSSTE

Este crédito es para aquellas personas que trabajan en una entidad gubernamental. Todo aquel servidor público que esté incorporado al Instituto de Seguridad y Servicios Sociales de los Trabajadores del Estado (ISSSTE) es beneficiario de este crédito.

Al igual que el Infonavit los afiliados al ISSSTE obtienen automáticamente tres subcuentas que buscan ayudar al trabajador para el retiro, el ahorro y para la vivienda, siendo esta última la que comprende el otorgamiento de créditos hipotecarios.

El monto que otorga el FOVISSSTE varía según la situación de cada derechohabiente considerando su economía, antigüedad y modalidad de crédito solicitado, entre otras. Sin embargo, tampoco cubre el 100 por ciento de los gastos de comprar una casa.

Para poder obtener un crédito hipotecario a través del FOVISSSTE es importante que seas un trabajador del Estado activo, que tengas 18 meses o más de aportaciones en tu Subcuenta de Vivienda, no tener ningún proceso de pensión temporal o definitiva. Una vez cumpliendo estos requisitos tendrás que seleccionar una vivienda del catálogo y registrar la Clave Única de Vivienda, para poder continuar con el proceso de compra donde tendrás que cubrir gastos de avalúo y escrituración, entre otros.

Es importante que sepas que, al ser trabajador del Estado, tienes el derecho de que el FOVISSSTE te otorgue las medidas preventivas para protegerte de cualquier evento que pueda poner en riesgo tu bienestar y patrimonio.

Financiamiento directo del propietario:

Una casa suele ser la inversión más grande que se haya hecho. Debido al alto precio, generalmente hay alguna forma de financiamiento involucrada, como una hipoteca. Otra opción es la financiación del propietario, que se produce cuando un comprador financia la compra directamente a través del vendedor, en lugar de hacerlo a través de un prestamista ordinario o un banco hipotecario.

Cada negociación de compra venta es diferente por lo que según la transacción, la situación de la propiedad y la flexibilidad de parte del propietario sería la forma de pago establecida y aceptada por las partes.

Acércate a nosotros para apoyarte en el proceso de adquirir tu futuro hogar, con gusto te podemos guiar en este viaje y ayudarte a definir la manera correcta y factible para la compra de una propiedad.

 

PAYMENT ALTERNATIVES TO BUY A PROPERTY:

Having your own home is the dream that many want to make come true.


There are different ways to acquire a property, whether it is a cash purchase, purchase through a mortgage loan, financing through an institution or even on some occasions even direct financing from the owner.


Here we will explain a little about some of these alternatives:

Cash Purchase:

Cash purchases of homes, whether main or secondary, have multiple advantages, although first we must start from the fact that you have enough money available to do so, if so, you will be able to enjoy better prices.

Most construction companies and owners prefer the speed of a cash business and are therefore willing to consider reductions in the price of the property.

You save commissions and bank interest in addition to the necessary procedures to request financing, at this point you can avoid paying considerable sums of money, on the other hand the delivery of the property purchased in this way is immediate so the owner can start enjoying it faster.

In any case, you must consider and be ready to cover the costs of deed and acquisition taxes when you arrive at the signing of the Deeds.

Knowing that the house you live in is completely yours and that there is no mortgage on it is very satisfying and represents enormous peace of mind.

Mortgage loans from banking institutions:

You should know that there is a wide variety of mortgage loan options offered by different banking institutions, and that the requirements and benefits of each one vary, which allows you to choose the one that is most convenient for you according to your purpose and needs. If you are a foreigner you will need to check with a profesional if there are Banks in Mexico who offers this kind of product to foreigners.

Bank mortgage loans, unlike government agencies, can offer a higher percentage of the amount to lend, which means that the amount you would have to save for the down payment would be less. Although a mortgage loan will help you by granting you a large percentage of the price of the property, you should know that there are no loans that give 100 percent of the loan, so you should also save to collect the amount of the corresponding remaining percentage as a down payment. However, there are options that give you up to 90% of the property price, which greatly reduces the amount of money to save.

Although the requirements may vary from one loan to another, you should know that, considering that you agree to repay the loan within a certain period, what most people request in order to grant a mortgage loan is to have a good credit history, so that if you still do not have it, you should start building it through a credit card or a department store that offers few conditions and therefore does not put your economy at risk. The important thing is that you are very punctual with your payments so that you can build a good reputation in your Credit Bureau and thus have the right to apply for a bank mortgage loan.

In any case, you have to consider and be ready to cover costs such as an appraisal and other procedures that the bank may require, as well as the expenses of deed and taxes for acquisition at the time of signing the Deeds.

Infonavit Credit:

The Workers’ Housing Institute (Infonavit) is a mexican financial institution that, in order to help and provide a solution to the need for housing, grants mortgage loans or loans related to housing to all workers who are affiliated with it, to support them with the purchase of their home. If you are a worker who has employment benefits and you are incorporated into the Mexican Social Security Institute (IMSS), you are automatically part of Infonavit’s successors, that is, you have the right to access one of their mortgage loans.

The advantage of an Infonavit loan, unlike bank loans, is that here it will not be a requirement to have a credit history, but you simply must be affiliated with the IMSS and meet the minimum prequalification they request to demonstrate that you have the ability to repay this credit. For this, your age, your salary, the savings you have in your Housing Sub-account and the two-month periods quoted continuously in Infonavit will be taken into account. All this will be represented through what are known as «Infonavit points».

If you are affiliated with Infonavit, but you are not interested in applying for a mortgage loan from this institution and prefer to request financing for your home from a bank, Infonavit can also help you through the Housing Subaccount. This has the modality called Cofinavit, which allows you to withdraw the balance of your subaccount and combine it with a bank mortgage loan. This means that, if a banking institution grants you 90 percent financing for the purchase of your home, you could cover the 10 percent that corresponds to you as a down payment with your Infonavit credit.

FOVISSSTE Credit:

This credit is for those who work in a government entity. Any public servant who is incorporated into the State Workers Social Security and Services Institute (ISSSTE) is a beneficiary of this credit.

Like Infonavit, ISSSTE affiliates automatically obtain three subaccounts that seek to help the worker for retirement, savings and housing, the latter being the one that includes the granting of mortgage loans.

The amount granted by FOVISSSTE varies according to the situation of each beneficiary considering their economy, seniority and type of credit requested, among others. However, it also does not cover 100 percent of the costs of buying a home.

In order to obtain a mortgage loan through FOVISSSTE, it is important that you are an active State worker, that you have 18 months or more of contributions in your Housing Subaccount, and that you do not have any temporary or permanent pension process. Once you meet these requirements, you will have to select a home from the catalog and register the Unique Housing Key, in order to continue with the purchase process where you will have to cover appraisal and deed expenses, among others.

It is important that you know that, as a State worker, you have the right for FOVISSSTE to grant you preventive measures to protect you from any event that could put your well-being and assets at risk.

Direct Owner Financing:

A house is usually the largest investment ever made. Due to the high price, there is usually some form of financing involved, such as a mortgage. Another option is owner financing, which occurs when a buyer finances the purchase directly through the seller, rather than through an ordinary lender or mortgage bank.

Each sale and purchase negotiation is different, so depending on the transaction, the situation of the property and the flexibility of the owner, the form of payment established and accepted by the parties would be the agreed one.


Come to us to help you in the process of acquiring your future home, we can gladly guide you on this journey and help you define the correct and feasible way to purchase a property.